Die Welt der Finanzberatung lässt sich in 3 Hauptkategorien einteilen: Traditionelle Finanzberater sind den meisten Menschen vertraut. Dies ist die häufigste Vereinbarung für Finanzberater, um für Institutionen zu arbeiten und Produkte zu verkaufen. Finanzberatung wird “kostenlos” zur Verfügung gestellt und ist Teil des Verkaufsprozesses dieser Produkte. Die zweite Kategorie von Beratern wird als Honorarberatung bezeichnet. Diese Arten von Beratern erfüllen die gleichen Aufgaben wie herkömmliche Berater, erheben jedoch eine prozentuale Gebühr, die auf dem verwalteten Vermögen und nicht auf den Produkten basiert. Die Kosten können geringer sein, aber da die Gebühren auf einem Prozentsatz Ihres Vermögens basieren, können sie sich im Laufe der Zeit summieren. Die Beratung gehört nach wie vor zum Service und ist „kostenlos“. Die letzte Option sind gebührenpflichtige oder gebührenpflichtige Finanzplaner. Diese Art von Planern berät nur und verkauft keine Produkte. Die Kosten für die Beratung sind ein fester Betrag, der davon abhängt, wie lange es dauert oder wie komplex das Projekt ist.

Was sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Typen?

Kosten

Traditionelle Folter ist in der Regel am teuersten. Die Gebühren basieren auf dem Dollarbetrag der von Ihnen gekauften Produkte. Wenn Sie beispielsweise in einen Investmentfonds im Wert von 100.000 investieren und eine Gebühr von 2 % zahlen, zahlen Sie 2000 pro Jahr, solange Sie den Fonds besitzen. Die Zahl von 2 % ist die durchschnittliche Verwaltungskostenquote basierend auf einer Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren (Aktien und Anleihen). Es können weitere Gebühren anfallen, wie z. B. Verkaufsgebühr, Kontogebühren, Transaktionsgebühren, Bestands- oder Vermittlungsgebühren, Verwaltungsgebühren oder Strafen für vorzeitige Umwandlung oder Rückzahlung. Um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln, müssen Sie die Kosten für Ihre Situation addieren.

Gebührenpflichtige Finanzberater haben möglicherweise ihre Gebühren reduziert, da sie einen festen Prozentsatz der MER zuzüglich anderer Kosten berechnen. Reduzierte Gebühren reichen von 1 % bis 1,5 % für das gesamte Konto. Das Problem ist, dass die erhobenen Gebühren hoch genug sein müssen, damit diese Option rentabel ist, damit sie für diejenigen mit viel Vermögen verfügbar ist. Mindestvermögenswerte beginnen in der Regel bei 500.000 in investierbaren Vermögenswerten (Vermögenswerte auf Ihrem Handelskonto). Bei einer Investition von 1 Million kann diese Gebühr bis zu 10.000 bis 15.000 pro Jahr betragen.

Ein kostenpflichtiger Finanzplaner berechnet für einen Plan oder ein Projekt Pauschalsätze. Das bedeutet, dass Sie einen Plan einmal oder regelmäßig alle drei oder fünf Jahre ausfüllen und zwischen 1.000 und 5.000 pro Plan bezahlen.

Hinweis: Hängen Sie nicht zu sehr an den Namen oder Titel der Person, mit der Sie es zu tun haben (z. B. Finanzplaner vs. Finanzberater). Diese Namen oder Titel werden in Kanada synonym verwendet und bezeichnen keine bestimmte Dienstleistung oder Zertifizierung. Es gibt auch zusätzliche Namen wie Finanzberater, Anlageberater, Portfoliomanager und mehr. Der Schlüssel, um zu wissen, womit Sie es zu tun haben, ist die Frage: “Wie viel kostet es in Dollar?” Und erkläre dir das. Nach dem zu urteilen, was Sie gehört haben, können Sie sich eine Vorstellung davon machen, welche Art von Gebührenstruktur vorgestellt wird.

Interessenkonflikt

Traditionelle Berater dienen vielen Meistern. Sie haben Kunden, die Sie bezahlen und betreuen müssen. Es gibt Agenturen und Chefs da draußen, die mit den Zollgebühren so viel Geld wie möglich verdienen wollen. Schließlich haben wir ein Regulierungs-/Compliance-Team, das sicherstellt, dass die Berater ihre Kunden betreuen und nicht gegen Unternehmens-, Branchen- oder Strafgesetze verstoßen. Ihre Berater stürzen jetzt ab, wenn Ihr Unternehmen minderwertige Produkte hat. Sie können Ihren Kunden mittelmäßige Produkte verkaufen, um Ihren Chef zufrieden zu stellen, oder Sie können Ihren Kunden sagen, dass sie zu einem Konkurrenten gehen und ein besseres Angebot erhalten sollen, das sie zufriedenstellt. Es ist sehr schwierig, alle glücklich zu machen, es sei denn, Sie sind ein sehr erfahrener Berater mit einem umfangreichen Geschäftsbuch oder Sie brauchen keinen Job.

Gebührenpflichtige Finanzberater stehen vor einem ähnlichen Dilemma, wenn die Betreuung eines Kunden bedeutet, dass sie Vermögenswerte woanders hinbringen müssen. Auch Schulden abzahlen, Immobilien kaufen, ein Geschäft mit Geld kaufen, mit dem Sammeln von Kunst beginnen, Geld ins Ausland bringen, physisches Metall kaufen usw. Es ist kein Produkt, das die Institution verkauft, also wird es nichts schaffen. Ich habe auch einen Rat. Aufladung.

Der kostenpflichtige Planer hat diesen Konflikt nicht, da es nur einen Master (Client) gibt. Keine Produkte, keine Vermögenswerte. Es gibt nur die Rechtsordnung und das Ethikgremium des Vereins, dem der Berater angehört.

verschiedene Dienstleistungen

Traditionelle Folter hat in diesem Bereich einen Vorteil. Ganz gleich, ob Sie ein Testament, einen Buchhalter, einen Immobilientreuhänder, einen Hypothekenmakler oder ein Versicherungsprodukt benötigen, traditionelle Finanzberater arbeiten für Organisationen, die diese Dienstleistungen anbieten können. Administrative Aspekte wie Kontoeröffnung, Handel, Portfolio-Rebalancing, automatisierte Ein- und Auszahlungen oder das Ausfüllen von Formularen werden ebenfalls erledigt.