Das Grundkonzept eines Kredits zur Schuldenkonsolidierung besteht darin, einen Kredit aufzunehmen, um mehrere andere Schulden zu tilgen. Auf diese Weise können Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern, insbesondere wenn Sie einen festen Zinssatz finden oder nur einen Kredit bequem bedienen können. Eine Konsolidierung des bester umschuldungskredit beinhaltet oft ein gesichertes Darlehen gegen einen Vermögenswert, der als Sicherheit dient, meistens das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben.

Die Verwendung des Eigenkapitals als Sicherheit ermöglicht einen niedrigeren Zinssatz, da der Hausbesitzer durch die Besicherung zustimmt, die Zwangsvollstreckung des Hauses zuzulassen, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Da das Risiko für den Kreditgeber geringer ist, ist der angebotene Zinssatz niedriger und die Rückzahlung der Kreditkosten geringer.

Insolvenz droht

Wenn der Schuldner in Konkurs droht, kann ein Schuldenkonsolidierer manchmal einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung mit einem Rabatt anbieten. Solche Rabatte bedeuten, dass Sie Ihre Schulden leichter zurückzahlen und eine Insolvenz vermeiden können, sollten aber nur in Anspruch genommen werden, wenn Sie sicher sind, dass Sie sie zurückzahlen können. Die Schuldenkonsolidierung kann die Fähigkeit des Schuldners beeinträchtigen, Schulden im Konkurs zu begleichen, was bedeutet, dass Sie später möglicherweise keinen legalen Konkurs anmelden können, um Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie sie nicht zurückzahlen können.

Kreditkartenschulden

Ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung ist oft ratsam für Personen, die Schwierigkeiten haben, Kreditkartenschulden zu begleichen. Kreditkartenschulden können einen viel höheren Zinssatz aufweisen als selbst ein unbesicherter Kredit von einer Bank, so dass Verbraucher mit hohen Schulden, die Eigentum wie ein Haus oder ein Auto besitzen, durch ein Konsolidierungsdarlehen, das ihr Eigentum als Sicherheit verwendet, möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Dann sind die Gesamtzinsen und die gesamten Barzahlungen für die Schulden niedriger, sodass die Schulden früher abbezahlt werden können und weniger Zinsen anfallen.

Entscheiden, ob konsolidiert werden soll oder nicht

Die Beantragung eines Darlehens zur Schuldenkonsolidierung kann helfen, eine erdrückende Schuldenlast zu lindern, aber die Konsolidierung Ihrer Schulden ist nichts, was Sie blindlings überstürzen sollten. Sie sollten alle Ihre Optionen sorgfältig abwägen und sicherstellen, dass Sie keine zusätzlichen Schuldenprobleme schaffen, indem Sie mehr Geld leihen. Wenn Sie sicher sind, dass Sie die zusätzlichen Schulden bewältigen können, dann ist es wahrscheinlich eine gute Idee für Sie, zu konsolidieren.

Auf der anderen Seite, wenn es scheint, dass Sie Probleme mit der Rückzahlung haben werden oder wahrscheinlich zusätzliche Kreditkartenschulden aufbauen werden, sobald die alten Gebühren in der Konsolidierung bezahlt wurden, sollten Sie nach anderen Alternativen suchen, um dies nicht zu tun um später weitere Probleme zu schaffen.